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      保險協作跨行業 中小微企解疑難

      2013-09-26 16:01:00    作者:   來源:中國保險報  我要評論

      關鍵詞: 保險服務 保險營銷員 保險中介機構 保險消費者 保險企業
      [提要]千萬家中小微型企業迫切需要信息處理技術和風險管理技術的支持,期望提高企業運行效率、提升管理品質、降低經營風險。一首《滿江紅》簡要描述了世紀保聯云平臺的設計思想和跨行業保險協作機制:

        千萬家中小微型企業迫切需要信息處理技術和風險管理技術的支持,期望提高企業運行效率、提升管理品質、降低經營風險。世紀保聯開始與保險經紀公司、保險業務咨詢公司合作,通過云計算模式和跨行業保險協作機制向中小微型企業提供綜合的信息處理和風險管理服務。

        云計算,就是通過網絡按需提供可動態伸縮的廉價計算服務,用戶通過資源共享的云計算模式,可以方便地獲得專業化的計算服務。用戶享受云計算服務,只需要根據實際使用的賬號數量支付價格十分低廉的賬號服務費用,既不需要投入高額資金采購設備和軟件,也不需要承擔軟件研發的技術風險,當然也不需要為無法控制的升級服務費用買單,其信息化進程都不再因為資金、人力、技術等因素的壓力而受制約。

        跨行業保險協作,就是不同行業的多家機構和人員各自發揮優勢,聯合為客戶提供與保險相關的服務。站在被保險人視角看,保險服務的本原就是通過防災防損服務和賠款服務來實現被保險人的風險控制和風險轉移,這意味著保險服務是中小微型企業的剛性需求。保險服務合同的復雜性和投保企業生產環境的多樣性,決定著保險中介機構和保險營銷人員至少要同時具備兩種專業素質:一是保險產品專家,熟練掌握保險條款、費率規章及理賠規則;二是風險管理專家,熟悉投保企業的風險隱患、整改措施和應急預案。無論我們是否愿意承認,同時掌握所有公司的保險產品并非容易,而同時掌握所有行業的風險信息同樣艱難。世紀保聯云平臺正是基于“云計算、廣覆蓋、跨行業、跨平臺”技術思想和知識共享機制,將外部的保險服務與內部的安全生產管理結合,將安全生產管理與生產作業過程管理融合,產生推挽放大和正反饋調節效果,推動風險管理工作螺旋遞進式發展。

        由專業機構派遣專業人員憑專業知識提供專業化保險服務,是行業發展的現實需要。所以,不同領域的服務機構既有協作的必要,又有協作的需求,此舉有利于改變當前保險消費者、保險中介、保險公司之間形成的“蜂腰結構”,構建全新的保險服務“微循環”體系。

        世紀保聯云平臺集成了生產作業管理系統、安全生產管理系統、人力資源管理系統、統計報表管理系統和保險服務管理系統,五個子系統既相互獨立,又保持統一。用戶只需要一個帳號,就可以使用平臺系統已經具備的處理功能。平臺系統具有五套數據對接方案,可以隨時與保險公司等機構的核心業務系統實現實時數據對接。

        “創造價值,崇尚正直”是世紀保聯的價值觀,幫助眾多中小微型企業客戶尋找保險企業獲得保險保障,是世紀保聯為客戶提供的增值服務。

        一首《滿江紅》簡要描述了世紀保聯云平臺的設計思想和跨行業保險協作機制:

        全面知情,憑自主,眾人期望

        打破信息不對稱,全面實現知識共享,是中小微企、勞動者、消費者和保險企業的共同期望。

        無論我們是否愿意承認,成為保險領域的專家并不容易。具體原因有兩點:一是保險條款和保險業務規則客觀上具有嚴謹而復雜的屬性;二是沒有足夠的精力和方便的條件研究保險。同樣道理,我們也難以精通所有行業的風險管理技術。正是因為信息不對稱現象的存在,誤解隨時可以產生,進而導致沖突。

        通過云計算技術和跨行業保險協作機制,能夠滿足保險消費者的期望:保費賠款自主計算、保險條款自主區分、保險產品自主選擇、承保理賠自主查詢,能夠滿足風險管理者的期望:橫向到邊緣、縱向到底端。

        防誤導,辨明虛假,洞察真相

        在保險服務領域,誤導和被誤導現象的存在,可能緣于多種因素,并非都是主觀故意的緣故,這是信息不對稱發揮作用的實際情況。所以,將保險誤導的責任片面地歸咎于保險營銷員或者保險中介機構并不公平。以保險行業最大規模的車險業務為例,當前,無論是保險營銷員,還是兼業代理、專業代理機構都難以隨時向客戶提供精確的保費計算、賠款計算等專業服務,世紀保聯云平臺能夠提供實時、快速、精確、全面的計算服務。我們可以從五個維度來描述平臺功能:一是保險公司維度,平臺系統可以支持所有保險公司;二是地理區域維度,平臺系統可以支持所有省市區(尚未包含港澳臺);三是分支機構維度,平臺系統可以支持到縣區一級承保出單機構;四是業務環節維度,平臺系統具備保費精準計算、承保出單、批改、接報案、查勘、定損、賠案繕制、自主查詢、數據對接等全過程業務處理邏輯;五是用戶種類維度,平臺系統可以為五類保險當事人提供專項支持。

        在安全生產管理領域,信息不對稱問題同樣客觀存在,導致相同類型的事故頻繁重演。一線的員工知道隱患在哪里,但是沒有能力解決,管理機構想解決隱患卻不知道隱患在哪里。平臺融合了12個行業安全生產檢查標準和細則,幫助中小微企用戶實現管理制度、管理方法和危險源始終處于透明狀態。

        四項原則同恪守,十大關系皆通暢

        在保險業務活動中,五類保險當事人始終要遵循四項基本原則:最大誠信原則、可保利益原則、近因原則和補償原則。由被保險人、保險中介、保險人、社會服務機構和社會管理機構組成的五類保險當事人形成十個雙邊關系,此謂保險當事人十大關系。恪守四項基本原則、通暢十大關系是促進風險管理和保險服務的關鍵步驟,需要一個中立、安全、穩定且廉價的公共技術平臺給予支撐。

        行業間,共享跨時空,今獨創

        保持保險當事人十大關系的通暢,涉及到信息分享和知識共享的需求。例如,醫療機構需要實時知道某一患者是否有保險保障,交警機構需要實時知道某一臺車輛是否投保交強險,安全生產監管機構需要實時了解某一個企業的危險源安全措施、隱患整改進程和應急預案之合理性,等等。世紀保聯云平臺提供了跨行業信息共享和知識共享技術,用戶無論通過有線局域網還是通過無線網,不管使用電腦還是使用手機,都可以通過云平臺處理各自的業務,不再受到時間和空間的限制。在一個平臺上,融合了多個行業的業務邏輯,建立了一系列數據模型和邏輯模型,這是世紀保聯獨立自主創新的成果。

        云計算,協作網;國貨挺,安無恙

        云計算,是基于虛擬化技術、存儲、網絡等資源的整合,最終實現資源按需所得的新的服務模式,已經成為國家重點發展的戰略方向。世紀保聯云平臺采用云計算模式,搭建一個跨行業、跨時空的保險協作網,改變了信息化建設模式,用戶的投資壓力和風險都大大降低,而部署周期和服務響應時間也大為縮短。

        全面支持并采用國貨精品,不僅是情感之依賴,更是理性之選擇。世紀保聯云平臺涉及到的硬件產品全部采用國貨精品,嵌有龍芯CPU的曙光服務器、嵌有龍芯CPU的曙光防火墻、嵌有龍芯CPU的升騰云終端,同紅旗Linux操作系統一道,保障了平臺的安全、穩定和高效。全面采用國貨精品,不僅從根本上解決了系統安全保障問題,并且采購成本、維護成本、擴展成本大大降低,進而降低了用戶的使用成本。

        歷千錘百煉,破風逐浪

        世紀保聯云平臺系統歷經10年的努力完成了設計、測試和實踐檢驗,分布在全國30多個省市自治區、80多個城市的保險行業協會、保險企業、汽車行業協會、汽車企業、傳統生產企業、交警機構、安監機構、醫療機構為平臺的不斷升級提供了實際使用經驗和需求,有1000多位專業人士在系統開發、測試和使用過程提供了豐富的意見和建議,形成了獨創的特色。系統本身的成功就是跨行業協作的范例,是多家IT企業的中國工程師團結協作的成果,是多個行業集體智慧的結晶。

        合法合規應自律,防災防疫須合唱

        合法經營,合規經營,更需要行業自律。行業自律是任何行業的基本原則,非規范的經營模式將導致消費者利益受損,進而行業整體利益受損。實現有效自律,就需要跨行業協作。平臺提供了行業自律所需要的技術手段和協作機制,有利于促進行業規范經營。保險、安全生產管理、衛生防疫等機構盡管業務范圍不同,但其目標一致,就是化解風險,維護安全。

        安監、消防、防疫與保險等行業在目標上具有天然的一致性,一首《憶江南》描述了各個領域理念之間異曲同工之妙:抓生產,安全第一觀,預防為主治未病,綜合治理解疑難,防患于未然。

        風險管理需要獨奏,更需要合唱。通過云計算技術和跨行業保險協作機制,可以重新再造保險行業自律模式,既可以實現行業自律的目標,又可以給五類保險當事人帶來方便:一是保險公司通過平臺同時面向中小微企實現有效供給,二是自律規則由事后人工監督檢查升級為事前、事中、事后全過程自動預警約束,三是自律機構和監管機構可以通過平臺系統進行非現場巡航檢查,四是所有合法中介機構可以共同參與,五是保險消費者可以自主查詢、透明消費。此時,保險公司實現保費顆粒歸倉,被保險人得到足夠保障,從業人員獲得收益增長。

        促和諧,協作跨平臺,聯為上

        信息化建設已經在各行各業深入普及,然而,由于設計思想、技術路線的差異,各個機構已經采用不同的業務處理系統。世紀保聯云平臺數據交換技術接口可以實現異構系統無縫對接,信息孤島連接成片,傳統的數據交換,將發展為信息分享,逐步上升為知識共享。

        一切意外皆有可能,我們不擔心。一切事故皆可避免,我們有信心。團結可以抵御侵略,協作可以化解風險。

      初審編輯:蘇旬
      責任編輯:曹守華

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