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      養老理財規劃早打算 商業養老保險好處多

      2014-04-11 08:44:00    作者:   來源:晶報  我要評論

      關鍵詞: 理財產品 理財目標 理財規劃 定投 股票型基金
      [提要]市民朱小姐職業為文員,月收入7000元,其丈夫從事運輸調度員,月收入11000元,與老人孩子同住。商業養老保險金所具備的持續性、穩健性、增長性和不可挪用性使它成為養老規劃中絕佳選擇和有力的補充。

        市民朱小姐職業為文員,月收入7000元,其丈夫從事運輸調度員,月收入11000元,與老人孩子同住。車輛貸款月供4200元,每月家庭開支7000元,現有存款20萬元,持有股票、基金、保險及余額寶。
        理財目標是還完車貸并換大房,50歲養老。

        理財建議
        朱小姐一家三口目前與父母同住,夫妻兩人工作收入穩定,但每月家庭開支較大,朱小姐和他丈夫每月收入扣除家庭開支和車貸還款后結余資金6800元,家庭有現金存款20萬元,資產方面進行了分散投資,股票、基金、保險、余額寶、定期存款均有配置。
        朱小姐一家車貸幾年后就還完,到時家庭每月結余比現在會多出幾千塊錢,那時就可出售現有舊房換成大房,通過申請住房公積金貸款的方式可減輕每月房貸支出數額,并每月繳存公積金也可用于還房貸,所以過幾年換大房的計劃對以后家庭開支不會造成太大影響。
        至于50歲退休的計劃需從專業理財角度盡早做好安排,退休養老計劃是一件時間跨度較長的理財規劃,養老規劃開始越早,準備時間越長,未來儲備也越多。朱小姐夫婦若想在退休后維持現有生活水平,就要通過不同理財工具配置資產,為以后養老金做好充分準備。由于股票及股票型基金的風險比較大,建議這部分資產的配置比例控制在家庭可投資資產的30%左右;另外家庭資產的40%建議可配置一些穩健型中長期的理財產品,如國債、銀行保險等;其他20%左右資產可作為一些短期投資,如半年以內的銀行理財或風險較低的債券基金;最后10%的資產應作為家庭應急準備金,這部分資金也可選擇一些安全性高、流動性好的理財產品進行投資,如某商業銀行天添利產品或貨幣型基金等。
        朱小姐家庭的每月結余也可通過一些理財手段做到充分的投資利用,建議可做基金定投,每月固定投入一定金額在基金賬戶里,并通過按期投資的方式分散了風險,另外在市場行情較好的時候還能獲得較高收益,并積少成多為以后養老資金的需求做好充分準備。
        通過理財規劃朱小姐可在幾年后較輕松地實現換房計劃,并充分利用好現有家庭資產及以后每月家庭凈收入的資金,在保證資產安全的前提下帶來一定收益,使家庭資產不斷累積增加,從而讓50歲后退休享受生活的計劃逐步成為現實。

        【金投保險網推薦】
        養老規劃離不開商業養老保險
        在現代社會中,關注養老、規劃養老已成為很多人生活中的頭等大事,但每個人都有各自不同的養老需求,養老規劃需因人而異。金投保險網的理財師稱,每個人的具體情況不同,在確定養老目標之前,有以下幾個問題要搞清楚。一、什么時候退休,退休時間不僅關系到究竟能賺多少錢,而且還決定著你差多少錢來養老;二、退休后想過什么樣的生活,每月生活費要多少錢;三、預計壽命多少歲,在做養老規劃時,不妨將壽命預計久些;四、要靠誰來養老。
        金投保險網專家表示:一個健全的養老體系包含社會保險、商業保險、銀行儲蓄、個人投資四個方面,要根據個人的實際情況,做出合理的搭配。專家指出,股票投資、債券投資和基金投資等養老規劃的常用工具在長期回報方面都具備優勢,而在保險保障方面,商業保險是其他養老理財品種所不能替代的,同時也是社會養老保險的有益補充。
        商業養老保險金所具備的持續性、穩健性、增長性和不可挪用性使它成為養老規劃中絕佳選擇和有力的補充。此外,投保商業養老保險可作為養老金缺口的有效補充,因中途退保會損失,使工薪階層能長期堅持儲備養老金,做到?顚S。若選擇具有分紅功能的商業養老險,其增值作用在一定程度上具有抵御通脹風險的作用。
        另外,商業養老保險操作相對規范安全,個人可以根據自己情況靈活選擇;同時建議增加重大疾病保險、醫療險和意外險等保險品種組合,以提高應對大病或意外事故的風險承受能力,為晚年生活加強保障。

      初審編輯:蘇旬
      責任編輯:鮑梓欣

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